ks201 こんにちは！
いつもビジネスラボをご覧いただき、
ありがとうございます。
今回、「ビジネスラボ」では、
生命保険で出来る資産運用の方法や
メリット、デメリット
について、ご紹介したいと思います。
一般的には、資産運用する投資商品は、
株式投資や不動産投資などがありますよね。
しかし、これらを使って資産を運用するには
それなりの知識や資産が必要になってきますが、
忙しくて勉強する時間がとれない、
難しそうで無理かも、などと
思う人も多いでしょう。
そのような人におすすめなのが、
生命保険を使った資産運用です。
では、どのように生命保険で
資産運用するのか、ご紹介していきたいと
思います。
目次
「生命保険で資産運用をする方法」
＜貯蓄型保険の利用＞
「貯蓄型保険」の解約返戻金や
満期保険金を利用する物です。
これらの額は返戻率によって変動しますが、
物によっては一定期間以上加入していると
返戻率が100％超となり、払い込んだ保険料も
多く戻ってくることがあります。
また、保険会社が保険料を運用して利益が
出た際、解約返戻金や満期保険金に上乗せ
されるという物もあります。
運用実績が良好であれば、元本よりも多い
解約返戻金や満期保険金を受け取ることが
できます。
生命保険で資産運用するメリット
その1：初心者でも始めるのが簡単
株式投資や不動産投資などと比べると、
保険は多くの人にとって身近な物ですよね。
証券口座を新たに作ったりする
必要もないので、初心者でも
始めやすいと思います。
その2：定期預金よりも利率が良い
定期預金の中には年利0.2％
という物もありますが、
100万円を預けて1年後に
2,000円の利息が付いてくると考えると、
資産運用としては物足りないといえます。
しかし、保険の中には年利1～2％で
運用可能な物もあるので、
定期預金よりも利率は良いですね。
その3：節税効果
生命保険などの保険料は
「生命保険料控除」の対象
となっているため、所得税や
住民税の節税に利用することができます。
ただし、生命保険料控除を受けるためには、
保険会社が発行する「控除証明書」を
添付して控除額を申告しなければなりません。
生命保険で資産運用するデメリット
その1：元本割れの恐れあり
解約返戻金や満期保険金の
返戻率は、加入期間によって
変動するのが基本となっています。
当然加入期間が短いと返戻率も
低くなり、場合によっては
元本割れすることもあります。
その2：保険料が割高
基本的に、払い込んだ保険料は
「保険金の支払い」と「保険会社の経費」
に充当されますが、貯蓄型保険だと
これらに加えて「解約返戻金や満期保険金の
積み立て分」が加算されるので、
掛け捨て型と比較すると、どうしても
保険料が高くなってしまうのがネックです。
いかがでしたか？
生命保険で資産運用していく
メリット、デメリットについて
ご紹介していきましたが、
資産運用にばかり目がいき、
無理な加入で日々の生活が苦しくなる
ということは本末転倒なので、
気をつけましょう。
